《2010年国家银行常年报告》上周出炉，数据显示，去年平均每名信用卡持有人欠下9516令吉的卡债，全年整体卡债达308亿令吉，较2009年增加了15.1%。国行在报告中虽指出，银行及非银行所发出的信用卡呆账仍维持在1.7%的低水平，惟现有的卡债水平却是过去5年来之最，值得关注。
见微知著，国行宜加强对信贷及债务的管理措施，并提升国人，尤其是年轻人的正确理财观念，以助遏制家庭债务和卡债逐年增长风险。国行其实密切监督该不良趋势，于上个月采取严厉举措，即日调高申请信用卡的门槛从最低年收入1万8000令吉，提高到2万4000令吉；以及年收入3万6000令吉或以下者，只能申请最多两家银行的信用卡，每家银行提供的信贷上限为申请人的两个月总收入。
我国卡民一般拥有2至5张信用卡。信贷咨询与债务管理机构（AKPK）数据显示，逾60%卡民的年收入少过3万6000令吉，欠下卡债者占了整体持卡人的47.9%（不包括违约者），当中超过半数便是来自年薪3万6000令吉以下的群体。因此，国行的该项新指南有助持卡人规划本身财务收支，以更正面态度妥善管理财务，不滥用信用卡挥霍购物或借贷，以免陷入无力摊还卡债，以及面对累积滞呆账务和利上加利的沉重压力。
大马的信用卡消费占整体银行贷款的比重仅为3.4%，对整体银行业的贷款成长影响极微，惟按年比较，信用卡贷款在2010年增加了37亿5000万令吉，达301亿令吉，增幅相等于国内生产总值的1%；而去年因拖欠卡债而破产的持卡人虽仅有622人，或只占0.02%，但信用卡欠债却多达308亿令吉。事实上，众多卡民仍不满征收过高的信用卡年利率，并要求国行检讨以下调之。
在这方面，大马银行公会若能视持卡人的还债记录，再次把信用卡年利率下调，并进一步调降逾期缴还卡账之罚款数额，将可纾缓欠债人的还债压力和财务困难，特别是让债务累累的卡奴有更大的喘息空间，并鼓励所有卡民准时还债，以不累积增加债务，尽早摆脱卡债。于双管齐下，可减少欠缺理财经验，较重享受的职场新鲜人和年轻卡民人数剧增，尤其他们不仅需缴付卡账，许多人尚需缴付保险金、汽车或房屋等贷款，负担极重。
人民确须扮演本身角色，毕竟，信用卡并非不可或缺的必须品，不宜出现一人同时拥有多卡的不健全现象，卡民不宜挥霍过度，毫无节制的刷卡或借贷，精明理财，谨慎消费及恰当规划缴还卡账，以免陷入财务困境，或因手持多张信用卡，过度挥霍及无节制的借贷，以致日渐沦为卡奴和濒临破产危机的严重后果，只有银行及卡民互相配合协调，方能缔造健全的双赢局面。
文章来源：南洋商报社论 2011/03/31
